Τέλος στις υπερβολικές χρεώσεις από τις τράπεζες

Λογαριασμοί κάτω από 4$ το μήνα στον Καναδά

Από την 1η Δεκεμβρίου 2025 οι Καναδοί μπορούν να αποκτούν τραπεζικούς λογαριασμούς με μηνιαίο κόστος που δεν υπερβαίνει τα τέσσερα δολάρια, καθώς δεκατέσσερα ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ανάμεσά τους και οι έξι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, έχουν υλοποιήσει τον εκσυγχρονισμένο Μηχανισμό Δέσμευσης για Λογαριασμούς Χαμηλού και Μηδενικού Κόστους του Οργανισμού Χρηματοπιστωτικής Προστασίας του Καταναλωτή του Καναδά (Financial Consumer Agency of Canada – FCAC). Η δέσμευση αυτή, που αντικαθιστά την προγενέστερη ρύθμιση του 2014, συνοδεύεται από υποχρεώσεις διαφάνειας και εκπαίδευσης προσωπικού, καθώς κάθε υπογράφον ίδρυμα οφείλει να παρουσιάζει ευκρινώς τις επιλογές αυτών των λογαριασμών τόσο στα καταστήματα όσο και στις ψηφιακές του πλατφόρμες.

Η ανανεωμένη ρύθμιση αυξάνει κατά 50% περίπου τον αριθμό των μηνιαίων χρεωστικών συναλλαγών που μπορούν να πραγματοποιούν οι καταναλωτές, οι οποίες περιλαμβάνουν ευρέως χρησιμοποιούμενες μορφές μεταφορών χρημάτων, ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων και υπηρεσίες Interac e-Transfer.

Παράλληλα διευρύνεται ο κύκλος των πολιτών που πληρούν τις προϋποθέσεις για λογαριασμούς μηδενικού κόστους, καθώς στο εξής δικαιούχοι είναι οι νεοεισερχόμενοι στον Καναδά κατά τον πρώτο χρόνο εγκατάστασής τους και ανάλογα με την επιλογή κάθε τραπεζικού οργανισμού, τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες κοινωνικές ομάδες που είναι

i. οι αυτόχθονες πληθυσμοί,

ii. οι Καναδοί που λαμβάνουν κοινωνικές ενισχύσεις από συγκεκριμένα επαρχιακά ή εδαφικά προγράμματα,

iii. οι δικαιούχοι του Φορολογικού Πιστωτικού Επιδοτήματος Αναπηρίας (Disability Tax Credit – DTC) καθώς και iv. μέλη των οικογενειών τους που τους υποστηρίζουν.

‍

Η Επίτροπος του FCAC, Σερίν Μπένζβι Μίλερ, υπογράμμισε ότι η πρόσβαση σε σύγχρονες και οικονομικά προσιτές τραπεζικές υπηρεσίες αποτελεί κρίσιμο πυλώνα προστασίας των πλέον ευάλωτων καταναλωτών, επισημαίνοντας ότι δεκατέσσερα ιδρύματα έχουν ήδη ανταποκριθεί με πανεθνική κάλυψη και ενθαρρύνοντας και άλλους παρόχους να ακολουθήσουν ώστε να επεκταθεί περαιτέρω το πεδίο ωφελουμένων. Από την πλευρά του, ο υπουργός Οικονομικών και Εθνικών Εσόδων, Φρανσουά-Φιλίπ Σαμπάν, ανέφερε ότι η εφαρμογή της δέσμευσης ενισχύει τις ευρύτερες κυβερνητικές προσπάθειες συγκράτησης του κόστους διαβίωσης και συνδέεται με τις δράσεις υπέρ του καταναλωτή που περιλαμβάνονται στον Προϋπολογισμό του 2025, οι οποίες στοχεύουν στη μείωση τιμών, τη βελτίωση υπηρεσιών και τη διεύρυνση του ανταγωνισμού.

Τα δεδομένα που έχουν δει το φως της δημοσιότητας αναφέρουν ότι στη δέσμευση συμμετέχουν οι Alterna Bank, Bank of China (Canada), BMO, CIBC, Hana Bank Canada, ICICI Bank, Industrial and Commercial Bank of China, Innovation Federal Credit Union, Laurentian Bank, National Bank, Royal Bank of Canada, Scotiabank, Tangerine Bank και TD Bank.

Δημοσιογραφικές αναλύσεις επισημαίνουν ότι η εξέλιξη αυτή εντάσσεται στην ευρύτερη τάση ενίσχυσης της χρηματοπιστωτικής ένταξης την περίοδο μετά την πανδημία και στην πρόθεση της ομοσπονδιακής κυβέρνησης να περιορίσει τα εμπόδια πρόσβασης στις βασικές υπηρεσίες πληρωμών, οι οποίες πλέον αποτελούν βασικό δείκτη κοινωνικής ισότητας και οικονομικής σταθερότητας.

Στο τρέχον περιβάλλον υψηλού κόστους διαβίωσης οι αρμόδιοι φορείς τονίζουν ότι η ύπαρξη λογαριασμών χαμηλού ή μηδενικού κόστους λειτουργεί ως μέτρο ανακούφισης για τους πολίτες που αντιμετωπίζουν οικονομικές πιέσεις.

Δημοσιεύματα των μεγάλων καναδικών μέσων σημειώνουν πως η ψηφιακή μετάβαση των τραπεζών και η αυξανόμενη χρήση ηλεκτρονικών συναλλαγών δημιουργούν νέες απαιτήσεις για διαφάνεια, σταθερή χρέωση και προβλέψιμη τραπεζική συμπεριφορά. Η εφαρμογή του νέου πλαισίου αναμένεται να δοκιμάσει τον βαθμό συμμόρφωσης των τραπεζών, καθώς ο FCAC έχει ανακοινώσει ότι θα παρακολουθεί στενά τη συνεπή υλοποίηση όλων των υποχρεώσεων, συμπεριλαμβανομένης της σαφούς ενημέρωσης των καταναλωτών και της επαρκούς εκπαίδευσης του προσωπικού.

Την ίδια στιγμή, ο FCAC υπενθυμίζει ότι το θεσμικό του καθήκον περιλαμβάνει την εποπτεία της συμμόρφωσης των χρηματοπιστωτικών οργανισμών προς το νομοθετικό πλαίσιο, τους κώδικες δεοντολογίας και τις δημόσιες δεσμεύσεις. Επιπλέον θέτει στη διάθεση των πολιτών εργαλεία και αξιόπιστη πληροφόρηση για τη λήψη οικονομικών αποφάσεων σε διάφορες φάσεις της ζωής τους, όπως η επιλογή χρηματοοικονομικού συμβούλου, η κατάρτιση προϋπολογισμού και η διαχείριση χρημάτων σε περιόδους κρίσης, κάτι που, σύμφωνα με την ανάλυση της Globe and Mail, αποτελεί κρίσιμο τμήμα της στρατηγικής χρηματοοικονομικής παιδείας του Καναδά.

Στο ευρύτερο πλαίσιο, διεθνή πρακτορεία όπως το Reuters και το AP τονίζουν ότι η καναδική προσέγγιση για την ελάφρυνση του κόστους βασικών τραπεζικών υπηρεσιών αντανακλά μια διεθνή προσπάθεια των δυτικών οικονομιών να ενισχύσουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών στους χρηματοπιστωτικούς θεσμούς και να προσαρμόσουν τις υπηρεσίες στις σύγχρονες κοινωνικές και τεχνολογικές ανάγκες.

Οι αναλυτές επισημαίνουν ότι η αύξηση των εγκεκριμένων μηνιαίων συναλλαγών ευθυγραμμίζεται με τη ραγδαία άνοδο των ψηφιακών πληρωμών και τις μεταβαλλόμενες συνήθειες των πολιτών, οι οποίοι βασίζονται ολοένα περισσότερο σε υπηρεσίες σε πραγματικό χρόνο για την κάλυψη καθημερινών τους αναγκών.

Παράλληλα ο δημόσιος διάλογος στρέφεται γύρω από το ζήτημα του κατά πόσον η δέσμευση αυτή επαρκεί για να αντιμετωπίσει το πρόβλημα της χρηματοπιστωτικής προσβασιμότητας, ιδίως για πληθυσμούς που έχουν ιστορικά αποκλειστεί από τον τραπεζικό τομέα. Οι ειδικοί σημειώνουν ότι η επιτυχία της πρωτοβουλίας θα εξαρτηθεί από τη διαρκή παρακολούθηση της αγοράς, τη συνεχή ενημέρωση του κοινού και την προθυμία των τραπεζών να εντάξουν τις βέλτιστες πρακτικές χωρίς να επιβάλλουν έμμεσες επιβαρύνσεις.

Οι υποστηρικτές του μέτρου επισημαίνουν ότι η επέκταση των μηδενικών χρεώσεων προς νεοαφιχθέντες μετανάστες και συγκεκριμένες ευάλωτες ομάδες συνιστά ουσιαστική επένδυση στη διαδικασία κοινωνικής ένταξης. Ταυτόχρονα η ενθάρρυνση των πολιτών να αναζητούν διαφορετικά τραπεζικά προϊόντα αντανακλά μια στρατηγική καλλιέργειας οικονομικού αλφαβητισμού, καθώς ο FCAC παρέχει εργαλεία όπως ο Συγκριτικός Πίνακας Τραπεζικών Λογαριασμών και εξειδικευμένη ενημέρωση για τη μεταφορά υπηρεσιών από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε άλλο.

Η πραγματικότητα για εκατομμύρια Καναδούς παραμένει ότι η πρόσβαση σε αξιοπρεπείς και οικονομικά βιώσιμες τραπεζικές υπηρεσίες αποτελεί κρίσιμο παράγοντα καθημερινής σταθερότητας.

‍