Νέα μέτρα της Οττάβας για την καταπολέμηση της απάτης και την ενίσχυση της προστασίας των καταναλωτών

Δημήτρης Βοχαΐτης - LJI Reporter

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση των Φιλελευθέρων προανήγγειλε, ενόψει του προϋπολογισμού, δέσμη μέτρων για την καταπολέμηση της απάτης και την ενίσχυση της προστασίας των καταναλωτών στις τραπεζικές υπηρεσίες.

Σύμφωνα με τη στοιχειοθέτηση των στρατηγικών στόχων της Οττάβας, οι τράπεζες θα κληθούν να θεσπίσουν αυστηρότερες πολιτικές και διαδικασίες ανίχνευσης και πρόληψης της απάτης, ενώ μέσω νομοθετικών τροποποιήσεων που προτίθεται να καταθέσει η κυβέρνηση θα απαιτείται ρητή συναίνεση του κατόχου πριν ενεργοποιούνται λειτουργίες μεταφορών και πληρωμών, χαρακτηριστικά που συχνά αξιοποιούν επιτήδειοι για την υπεξαίρεση χρημάτων. Παράλληλα, οι καταναλωτές θα μπορούν να απενεργοποιούν ανεπιθύμητες λειτουργίες και να ρυθμίζουν όρια συναλλαγών, στο πνεύμα του υφιστάμενου πλαισίου χρηματοοικονομικής προστασίας καταναλωτών που ενσωματώθηκε στον τραπεζικό νόμο (Bank Act) και τέθηκε σε ισχύ το 2022. Η κυβέρνηση δηλώνει ότι θα συνεργαστεί με το τραπεζικό σύστημα και άλλους φορείς για την ανάπτυξη εθελοντικού «Κώδικα Οικονομικής Κακοποίησης», ώστε να υπάρχουν σαφείς κατευθυντήριες σε περιπτώσεις όπου ένα πρόσωπο ελέγχει κακοποιητικά την πρόσβαση άλλου σε χρήματα ή πίστωση.

Κεντρικό στοιχείο του πακέτου αποτελεί επίσης η ίδρυση νέας Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικού Εγκλήματος (Financial Crimes Agency), με αποστολή την έρευνα για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ηλεκτρονική απάτη και διαδικτυακές «απάτες-παγίδες», καθώς και την ανάκτηση παράνομων εσόδων. Η κυβέρνηση είχε δεσμευθεί για τη σύσταση της υπηρεσίας ήδη από το προεκλογικό της πρόγραμμα το 2021, μία κίνηση που εντάσσεται στην ευρύτερη προσπάθεια θωράκισης του καναδικού συστήματος ενόψει επικείμενου ελέγχου από την Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (Financial Action Task Force - FATF) και συνοδεύεται από ενίσχυση των αρμοδιοτήτων της FINTRAC στο πλαίσιο του καθεστώτος κατά του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης τρομοκρατίας.

Η ανάγκη αυστηρότερων παρεμβάσεων αποτυπώνεται και στα ακόλουθα στοιχεία αφού σύμφωνα με τον Κέντρο Καταπολέμησης της Απάτης Καναδά (Canadian Anti-Fraud Centre), οι αναφερόμενες απώλειες από απάτες ανήλθαν το 2024 σε περίπου 638 εκατομμύρια δολάρια με το άθροισμα από το 2021 να υπερβαίνει τα 2 δισεκατομμύρια δολάρια, ενώ ο χαμηλός αριθμός αναφορών περιστατικών παραμένει υψηλός.

Συνολικά, το προαναγγελλόμενο πλαίσιο συνδυάζει ενίσχυση της εποπτείας και της επιβολής, μέσω του Κέντρου Ανάλυσης Χρηματοοικονομικών Συναλλαγών και Αναφορών του Καναδά (FINTRAC) δίνοντας περισσότερα δικαιώματα στους καταναλωτές (ρητή συναίνεση, δυνατότητα απενεργοποίησης λειτουργιών και καθορισμού ορίων), καθώς και την καλλιέργεια κοινών κανόνων πρακτικής για ευάλωτες περιπτώσεις οικονομικής κακοποίησης.

‍